個人破產(chǎn)制度試點啟動

2019-07-17 12:12?出處 綜合

　　個人破產(chǎn)制度試點：7月16日，發(fā)改委印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》。據(jù)媒體報道稱，個人破產(chǎn)制度將試點先行，下半年有望在個別地區(qū)啟動試點。

　　《方案》提出在進一步完善企業(yè)破產(chǎn)制度的基礎上，研究建立非營利法人、非法人組織、個體工商戶、自然人等市場主體的破產(chǎn)制度；推動國有“僵尸企業(yè)”破產(chǎn)退出，對符合破產(chǎn)等退出條件的國有企業(yè)，各相關方不得以任何方式阻礙其退出，防止形成“僵尸企業(yè)”。

　　其中，將分步推進建立自然人破產(chǎn)制度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。

　　需要注意的是，近年來隨著樓市價格和金融創(chuàng)新，使得居民的杠桿率和負債率大幅提高。

　　而居民債務高企疊加經(jīng)濟下行和企業(yè)裁員，又將成為金融鏈條中最薄弱的一環(huán)。當居民無法償還債務，又沒有破產(chǎn)制度，往往會孤注一擲繼續(xù)加杠桿，甚至不惜去借網(wǎng)貸、高利貸，最后爆雷往往會更嚴重，更容易引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。

　　對此有市場人士解讀為，“就是嘗試有序的定向爆破，不要全部累積在金融機構變成系統(tǒng)性風險。”

　　可以預見的是，在配合去杠桿，擠泡沫的配套措施，未來債權人借錢更需要做好風險自擔的思想準備。

　　目前《方案》共包括9方面內(nèi)容，旨在進一步暢通市場主體退出渠道，降低市場主體退出成本，激發(fā)市場主體競爭活力，完善優(yōu)勝劣汰的市場機制，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　《方案》要求，規(guī)范市場主體退出方式。按照市場化法治化原則，進一步明確市場主體退出方式，完善規(guī)范退出的條件、標準和具體程序，使各類市場主體均有適當?shù)耐顺龇绞胶颓馈?/p>

　　一是規(guī)范自愿解散退出。企業(yè)等營利法人、非營利法人和非法人組織在其設立章程中應按照意思自治原則依法對解散事由作出約定，當解散事由出現(xiàn)時，除法律另有規(guī)定外，由市場主體按照治理程序決議解散，自愿退出市場。

　　二是建立健全破產(chǎn)退出渠道。在進一步完善企業(yè)破產(chǎn)制度的基礎上，研究建立非營利法人、非法人組織、個體工商戶、自然人等市場主體的破產(chǎn)制度，擴大破產(chǎn)制度覆蓋面，暢通存在債權債務關系的市場主體退出渠道。

　　三是穩(wěn)妥實施強制解散退出。嚴格限定市場主體因政府公共政策規(guī)定而強制解散退出的條件，穩(wěn)妥處置退出后相關事宜，依法保護市場主體產(chǎn)權。統(tǒng)一市場主體強制解散退出的標準和程序。對強制解散退出應設定救濟程序，依法保障退出市場主體和利益相關方的合法權益。

　　四是明確特定領域退出規(guī)則。因公共安全、產(chǎn)業(yè)調(diào)控、區(qū)域發(fā)展、技術標準、環(huán)境保護等公共利益需要，有關機關可以依法強制或引導市場主體從特定生產(chǎn)領域、業(yè)務領域退出。研究在相關法規(guī)和政策中進一步明確特定領域退出的觸發(fā)條件、補償機制。

　　《方案》強調(diào)，完善特殊類型市場主體退出和特定領域退出制度。

　　一是建立健全金融機構市場化退出機制。《方案》提出，完善金融機構市場化退出的程序和路徑，明確對問題金融機構退出過程中接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機制，探索建立金融機構主體依法自主退出機制和多層次退出路徑。完善金融機構資產(chǎn)、負債、業(yè)務的概括轉移制度。建立金融機構風險預警及處置機制，明確風險處置的觸發(fā)條件，制定退出風險處置預案，豐富風險處置工具箱，建立健全信息共享機制。

　　二是完善國有企業(yè)退出機制。

　　《方案》明確，推動國有“僵尸企業(yè)”破產(chǎn)退出，對符合破產(chǎn)等退出條件的國有企業(yè)，各相關方不得以任何方式阻礙其退出，防止形成“僵尸企業(yè)”。不得通過違規(guī)提供政府補貼、貸款等方式維系“僵尸企業(yè)”生存，有效解決國有“僵尸企業(yè)”不愿退出的問題。國有企業(yè)退出時，金融機構等債權人不得要求政府承擔超出出資額之外的債務清償責任。

　　此外，完善特殊類型國有企業(yè)退出制度，針對全民所有制企業(yè)、廠辦集體企業(yè)存在的出資人已注銷、工商登記出資人與實際控制人不符、賬務賬冊資料嚴重缺失等問題，明確市場退出相關規(guī)定，加快推動符合條件企業(yè)退出市場，必要時通過強制清算等方式實行強制退出。

　　三是健全非營利法人和非法人組織等退出機制，參考企業(yè)法人破產(chǎn)制度，推動建立非營利法人、農(nóng)民專業(yè)合作社、合伙企業(yè)等非法人組織破產(chǎn)制度

　　四是完善特定領域退出機制。一方面，規(guī)范特定領域退出程序，審慎評估因公共利益而要求經(jīng)營者退出特定生產(chǎn)或業(yè)務領域的必要性，按照比例原則以成本最小化的方式達成政策目標，盡量避免影響市場主體正常生產(chǎn)經(jīng)營活動。

　　另一方面，完善特定領域依法退出機制。對競爭性領域，審慎使用強制退出方式，主要通過激勵性措施引導實現(xiàn)特定領域退出；因公共利益確需強制退出的，應依法建立補償機制，保障退出市場主體和其利益相關方的合法權益。對壟斷性行業(yè)和其他實行許可管理的行業(yè)，應在行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中明確經(jīng)營者退出標準，并定期開展審查，經(jīng)營者達到退出標準的，應依法退出特定生產(chǎn)或業(yè)務領域；行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中應同時明確因公共利益需退出的事由、程序和補償標準，作為經(jīng)營者準入條件，當事由出現(xiàn)時，應按法定程序退出并按標準進行補償。

　　此外，《方案》還提出；健全清算注銷制度，完善破產(chǎn)法律制度；健全市場主體退出甄別和預警機制；完善市場主體退出關聯(lián)權益保障機制；完善市場主體退出配套政策。

　　根據(jù)《方案》，在組織實施方面，要加強黨的領導，認真落實黨中央、國務院有關決策部署，加快完善市場主體退出制度，促進市場主體優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置；完善法律體系，及時啟動各相關領域法律法規(guī)的立法修訂程序，切實形成協(xié)同一致、相互支撐的法律體系；落實工作責任，各地區(qū)、各部門要按照職能劃分，抓緊落實改革方案，擬定工作計劃，確保相關改革事項按時完成。

　　什么是個人破產(chǎn)？

　　個人破產(chǎn)是指作為債務人的自然人，也就是借款人，不能清償其到期債務時，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對其財產(chǎn)進行債務調(diào)整，對債務進行豁免以及確定當事人在破產(chǎn)過程中的權利義務關系的法律規(guī)范。

　　目前，我國僅有企業(yè)破產(chǎn)法，個人破產(chǎn)制度還未正式列入。這意味著，企業(yè)資不抵債了，可以向法院申請破產(chǎn)；個人負債累累無法償還，卻不能通過同樣的方式，解決困難，期待“東山再起”。這樣的現(xiàn)狀既困擾著法院，也困擾著部分本無意成為“老賴”的欠債者。此前，最高人民法院就曾建議完善執(zhí)行立法，推動建立個人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。

　　個人破產(chǎn)等于不用還債？

　　不過，也有人擔心，個人申請破產(chǎn)后，是不是可以不用還債了呢？會不會影響債權人的利益呢？

　　中國人民大學法學院教授徐陽光指出，不要以為只要申請破產(chǎn)就可獲得免責，更不要將個人破產(chǎn)等同于“逃廢”個人債務。

　　他表示，對于可免責的債務，有的國家明確規(guī)定以償還部分債務作為免責的條件，有的則是對債務人在破產(chǎn)程序終結后的一段時間內(nèi)（通常持續(xù)3-5年）的經(jīng)濟生活進行限制，通過事先確定的債務調(diào)整方案或者清償方案來調(diào)整。

　　以我國香港地區(qū)為例，破產(chǎn)人的破產(chǎn)期間為4/5年，在住房方面，破產(chǎn)人最長可以居住在其所有的房產(chǎn)內(nèi)12個月，期滿后破產(chǎn)人必須騰退后交付給受托人，由受托人將其變現(xiàn)償還債務。在日常生活中，破產(chǎn)人除保留必要的日常生活開支外，其他全部收入均應交付給受托人用于償還債務；破產(chǎn)人也不得有任何高消費行為；在信貸消費超過100港幣時，應當事先向對方告知其破產(chǎn)人的身份。

　　在澳大利亞，一旦宣布破產(chǎn)，意味著債務人放棄了所有的財務及資產(chǎn)的控制權，而交給受托人。根據(jù)澳洲現(xiàn)行的個人財產(chǎn)保障法案，破產(chǎn)個人名下的家庭住房并不在財產(chǎn)保護清單中。換言之，破產(chǎn)將很有可能導致家庭住房被用于變賣以沖抵貸款。此外，宣布破產(chǎn)后，如果要出境，債務人必須得到受托人的批準。

　　中國政法大學破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心研究員陳夏紅曾撰文指出，隨著央行個人征信系統(tǒng)的不斷完善，尤其是“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢”等平臺的建成，再加上金融系統(tǒng)之間的互聯(lián)，合理獲取個人信用記錄可以說手到擒來，躲債、逃債將越來越躲無可躲、逃無可逃。

　　一位律師向記者強調(diào)，從國際經(jīng)驗來看，個人破產(chǎn)制度本質(zhì)上兼顧債權人和債務人雙方的利益，保護的是善意、誠信的債務人，而不是惡意的債務人。同時，由于個人破產(chǎn)制度對破產(chǎn)者采取一定的懲戒措施，會對個人在信譽、工作、生活、社交、婚姻等多個方面帶來嚴重的不利影響，所以一般人除非是萬不得已，是不會輕易申請破產(chǎn)的。

　　換句話說，對破產(chǎn)者的消費限制與有關部門對“老賴”的限制存在相似之處，但不同的是，“老賴”基于失信受到種種限制后，債務不會減少一分錢；個人破產(chǎn)制度中，破產(chǎn)人受到各種限制后，因部分債務會獲得豁免，還有“東山再起”的可能。

作者：yujeu