規范溫州民間借貸管理好高利貸就好了 哪有那么多深思

2011-12-23 13:17?出處 溫州日報

　　沒有溫州的民間借貸就沒有溫州今天的繁榮，小生意大生意，沒有接觸過民間借貸的溫州生意人都上火星居住了。前不久有媒體報道溫州參與民間借貸的家庭占多少百分比，其實那也是扯蛋，誰去統計了？在溫州某些地方，參與民間借貸的比例是百分比，那又怎么說。不是民間借貸引發風暴，而是高利貸引發的，溫州的民間借貸并不全是高利貸。

　　以下是溫州日報關于溫州民間借貸的“深思”，老百姓自己的錢，愛怎么借就怎么借，但是高利貸是非法的，為什么不去管理這些非法機構和個人，整天談規范民間借貸，運作好民間資本。老百姓很現實，哪個生意好賺，哪個利潤高就做那個，誰也沒有辦法控制。

　　龍灣區多家生產型企業日前與興業銀行溫州分行簽訂了授信協議，每家最多可以獲得300萬元的貸款——這是龍灣區專儲于這家銀行的中小企業專項信用貸款資金，主要是為了方便中小企業流動資金中轉。

　　溫州民間資本雄厚，早已聲名在外。可今年，一些企業卻絆倒在資金短缺這道門檻上，始作俑者，便是民間借貸狂潮所引發的民間金融風波。面對危機，市委市政府及時拿出舉措，穩定民間金融秩序，避免了事態進一步惡化。

　　但是，這次“炒錢”之禍，無疑應該引起溫州企業界的深刻反思。

　　浮躁的民間資本

　　積小錢成大錢，溫州民間借貸，曾為溫州經濟發展起到非常關鍵的作用，適應了多種經濟成分和不同經營形式的資金需求。

　　據有關部門統計，溫州民間資本超過6000億元，且以每年14%的速度增長。其中，參與民間借貸的資本規模約1100億元，占全市銀行貸款的20%。

　　但由于缺乏規范，溫州民間資本長期游蕩于金融體系之外，處于浮躁狀態的它們，始終與“炒”字相伴，遇到見效快、回報率高的產業，便瘋狂涌入。

　　溫州中小企業發展促進會會長周德文說，前兩年在房地產市場，最近則在資本市場，造富神話刺激著溫州商人，使得原本以實業為本的民營企業家們也顯得躁動不安。

　　尤其今年以來，在國家貨幣緊縮政策的深度影響下，溫州民間借貸變得異常活躍，企業與公眾參與民間借貸“炒錢”意愿強烈。民間借貸的利率也隨行就市，一路攀升。

　　人行溫州市中心支行的統計數據表明，民間借貸綜合利率從年初的23.01%猛增至9月份的25.44%，折合月息超過2分。另據企業界人士介紹，一些民間借貸月利息折合已超過5分。換言之，“5分利”等于資金的年回報率是60%，相當于一般制造業年利潤率的6倍。

　　而溫州中小企業對民間借貸有著較高的依存性，為高利率借貸提供了市場空間。根據統計，全市現有工商登記在冊的個體工商戶34.5萬戶，私營企業8萬家，但大型企業只有18家，中型企業只有599家，其余都是小微企業，這些小微企業普遍融資難，80%靠民間借貸解決融資問題。

　　于是，民間典當行、寄售行等融資性中介機構如雨后春筍般冒出來，其中不乏是放高利貸的“老高”。

　　無辜的實體經濟

　　溫州市經貿系統一位人士說，2008年銀行信貸資金充裕，有的企業拿到大批資金投資到了房地產等領域，今年一遇到樓市調控，資金便被套牢。還有個別企業投資擴張太快，盤子鋪得過大，造成凈資產負債率偏高，也為后來資金循環埋下了隱患。

　　往常，當銀行貸款到期時，企業一般會愿支付較高的利息，向各類擔保公司、典當行、寄售行等融資性中介機構及民間人士借貸“過渡資金”，將之歸還銀行以續貸。因用資時間不長，多在一周至半月，企業對較高的民間利息尚能承受。

　　然而，今年風向轉了。國家銀根收緊，當企業把“過渡”來的民間借貸資金還給銀行后，銀行不再放貸或延貸，一些企業無法歸還民間借貸。時間久了，企業越發承受不起持續高利息民間借貸的壓力。

　　在巨大的債務壓力下，個別企業“扛”不住，最終因資金鏈斷裂而關停，企業主“跑路”。由于銀行貸款互相擔保的關系，一家企業的關停和企業主“跑路”，牽連到了其他企業的正常經營，也使之陷入困境。

　　今年8月份，“跑路”現象集中出現。震驚之余，社會恐慌心理彌漫，加劇了民間債權人催債、擠兌行為，也讓銀行放貸變得更加謹慎。

　　銀行的貸款緊縮與民間借貸抽回對企業的壓力，雙重疊加，造成許多中小企業資金進一步繃緊。一家企業關停又波及一批關聯企業的資金緊張，“多米諾骨牌”倒下……實體經濟成了此輪民間金融風波的無辜受害者。

　　亟待規范的民間金融

　　經過政府及各界緊急救市，社會恐慌情緒得到控制，企業狀況有所穩定，一些出走的企業主相繼返回。但僅此還不夠，專家認為，從根本上化解、防范企業債務危機，出路在于金融改革與創新，完善的資金融通體制、機制，將龐大的溫州民間資本從“地下”引導到“地上”，規范其發展。

　　今年11月8日，溫州市委市政府正式出臺《關于進一步加快溫州地方金融業創新發展的意見》和系列配套的8個文件，啟動地方金融改革創新戰略。

　　這項被稱為“1+8方案”的地方金融業創新發展戰略，提出要打造資本集散的“資本之都”，逐步形成民間資本的集散中心。

　　系列配套的8個文件，即8個專項具體子方案，涉及內容包括：試點民間資本管理服務公司、發展小額貸款公司、發展股權投資業、做強做大股權營運中心、試點民間借貸登記服務中心，以及溫州銀行發展規劃、農村金融機構股份制改革、創建地方金融監管中心等內容。

　　長期呼吁民間借貸規范化、合法化的周德文，為這次改革感到歡欣鼓舞。他認為這一改革方案，從長遠著眼，致力于構建與溫州民營經濟發展相適應的地方金融體系，包括完善金融組織體系、創新金融服務體系、健全民間資本市場體系以及強化金融風險防控體系。

　　人們期盼，此次地方金融改革創新的踐行，能打破“有錢沒地方投”和“要錢沒地方融”的隔膜，為溫州民間資本架設一個完善、暢通的導流渠，并做好監管。

作者：記者 林乃鵬